Мой первый опыт инвестирования случился еще в школе, у нас уже появился dial-up, а спустя некоторое время и первые компании, предлагающие торговать на Forex. Отношение в тот момент ко всей этой торговле было исключительно игровое – я совершал сделки без особого анализа, используя самые простые индикаторы уровней на графике цены. Спустя годы я пришел «взрослую биржу».
Через несколько месяцев игры на валютах я заметил, что график регулярно «подтормаживает», а заявки на продажу или покупку валюты исполняются с задержкой и всегда не в мою пользу. Разобравшись в вопросе, я узнал, что большая часть компаний, связывающих себя с Forex, фактически не проводит операций на реальном рынке и в лучшем случае принимает ставки на изменения курса валюты на одноименном рынке. Наигравшись, я завязал.
Я никак не связан с финансами и поэтому лишь в 2014 году вернулся к торговле, начал читать статьи и книги по этой теме. Мой интерес был продиктован желанием научиться не только копить деньги, но и защищать их от инфляции и многих других страшных слов.
Совсем скоро я узнал, что на деле все не так сложно, а объем базовых знаний, необходимых для рационального управления личными деньгами, невелик.
Есть два пути инвестиций в ценные бумаги: можно прийти в специализированную компанию, выбрать портфель (набор разных акций, облигаций и производных инструментов) на определенную сумму денег и, подписав договор с компанией, передать необходимую сумму денег.
Второй путь – это, заключив договор с брокером, торговать на рынке лично. Для этого придется открыть свой личный инвестиционный счет, пополнить его деньгами, установить торговый терминал.
В первом случае просто вкладывают деньги в фиксированный продукт. Компания уже продумала возможные риски и определилась с видом ценных бумаг, исходя из их доходности. Чаще всего такие вложения четко ограничены во времени.
Положительная сторона: во многих продуктах фиксирован максимальный возможный убыток.
Во втором случае на нас ложатся дополнительные риски – мы сами должны понимать, сколько на деле стоят акции и по какой цене они сейчас продаются на бирже, вырастет ли их стоимость спустя время, какого размера и когда будет выплачен дивиденд.
Положительная сторона: в любой момент можно вывести деньги, самостоятельно выбираем состав портфеля из всех доступных бумаг.
Я решил получить доступ к бирже и совершить свои первые сделки с ценными бумагами самостоятельно. Для этого я несколько недель выбирал брокера – компанию со специализированной лицензией, необходимой для совершения сделок на рынках и обеспечения доступа к биржам своим клиентам.
Процесс выбора затянулся, потому что на рынке есть масса предложений и каждое из них вызывает разные опасения, а доверять каким-то странным компаниям свои кровно заработанные я не спешил.
В первую очередь мне попалась управляющая компания «Альфа-Капитал», так как я уже являлся клиентом Альфа-Банка. Кратко расскажу о возможных вариантах работы с «Альфой», так как они типичны для большинства банков.
Паевые фонды – готовый инструмент инвестиций на фондовом рынке. Порог входа от 5 тыс. рублей, но вложиться можно только на фиксированное время, от 6 месяцев.
Альфа-профит – фактически готовый продукт со 100% защитой капитала.
Минимальная сумма инвестиций составляет 50 тыс. руб. Минимальный срок инвестирования – 3 года.
Структурные продукты – группа готовых продуктов, одним из инструментов которой являются производные финансовые инструменты, такие, как фьючерсы, форварды, опционы и т. д. Здесь я тоже не смогу пощупать руками биржу и сделки, а сами инструменты для меня сейчас слишком сложны.
Доверительное управление – все сделки будет делать за меня брокер. Порог входа от 15 млн руб. Когда я стану сверхзанятым и богатым, обязательно вернусь к этой услуге.
Индивидуальные решения – стратегии, реализованные исключительно для нужд уникального клиента. Интересно, но порог входа от 50 млн руб.
Управление пенсией – если кратко, то можно передать свою пенсию из Пенсионного фонда Российской Федерации в специализированный фонд «Альфа-Капитала», об этом в другой раз.
Пройдясь по этому замечательному списку предложений от известной инвестиционной компании, я не нашел подходящего для меня предложения, но смог сформулировать для себя краткий набор условий:
— Возможность торговать самостоятельно.
— Минимальный порог входа – 30 тыс. рублей.
— Минимальная комиссия за обслуживание и сделки.
— Возможность в любой момент забрать свои деньги.
— Торговля только своими деньгами, без кредита (кредитное плечо).
Осознав этот список, я начал поиски именно брокера, который станет моим проводником на биржу, фактически провайдером.
Второй компанией стала БКС. У них много рекламы, в ней они часто заявляют о себе как о лидере рынка. Я просмотрел их условия и нашел для себя подходящий вариант – компания готова предоставить доступ на биржу, минимальная сумма устроила.
Первое с чем я столкнулся в БКС – огромный пакет документов из нескольких десятков страниц мелким шрифтом, которые нужно было подписать для начала работы.
Я никогда не подписываю документы не глядя, а об их количестве меня никто не предупредил заранее, поэтому я застрял на изучении бумаг более чем на полчаса.
Второе: само обслуживание. Вначале мне пришлось очень долго ждать менеджера у его пустого стола, а параллельно работе со мной он решал какую-то сложную ситуацию с другим клиентом.
При подписании договора у меня запросили реквизиты моего обычного счета для вывода на него денег в случае необходимости. Я не люблю плодить миллион счетов, чтобы не столкнуться потом с разными сопутствующими расходами вроде платы за ведение счета, поэтому я предоставил реквизиты уже существующего счета в другом банке.
После подписания мне было предложено проследовать в кассу, чтобы внести минимальную для открытия счета сумму – 30 тыс. рублей, но так как оформление документов и ожидание менеджера в сумме заняло более часа, обеденный перерыв истек, мне уже нужно было возвращаться на работу, и я решил внести деньги в другой день.
Через пару дней снова в обед я пришел в отделение, в этот раз уже без предварительной записи, так как в прошлый раз она ни на что не повлияла и мне все равно пришлось ждать менеджера. И что вы думаете? Из двух касс работает только одна, кассира нет на месте, поэтому меня попросили подождать. Через 10 минут пришла милая женщина, от которой весьма соблазнительно пахло борщом, и пригласила меня в кассу.
При попытке внесения наличных в кассу я узнал удивительную вещь – в БКС невозможно внести напрямую деньги на инвестиционный счет, для этого вначале необходимо открыть обычный рублевый счет физического лица.
Я снова вернулся к менеджеру, снова заполнил кучу бумаг. Я уже был в базе клиентов БКС, поэтому в этот раз я лишь подписал приложения к договору. Снова в кассу; внес деньги, потратив на это еще один обед; отправился в офис.
Спустя несколько дней я авторизовался в личном кабинете БКС-банка, чтобы перевести деньги с обычного счета на инвестиционный. Оформил перевод по реквизитам, указанным в одном из миллиона приложений к договору. И деньги «упали на мой брокерский счет».
Выбор торговой платформы
И здесь началось самое интересное – попытка понять, как же именно совершить первую сделку. Готовых понятных инструкций у БКС нет. У других брокеров все тоже сложно, обычно все сводится к предложению звонить на горячую линию и там получать инструкции.
Удалось выяснить, что БКС поддерживает две торговых платформы: MetaTrader и QUIK. Поддерживаемые операционные системы:
Рабочих биржевых терминалов для iMac нет. Шикарно. Если у вас на работе iMac, а дома MacBook – вам нечего делать на рынке ценных бумаг. Меня не остановило и это, пришлось поставить виртуальную машину, а на нее QUIK. Я сделал выбор в его пользу потому, что с MetaTrader я был знаком еще со времен Forex, да и, по отзывам на брокерских форумах, «профессионалы сидят на QUIK», поэтому лучше сразу учиться на нем, чем потом переучиваться.
Торгуем в QUIK
Ребята, QUIK – это нечто. Когда я впервые увидел его, интерфейс привел меня в ступор, а когда послевкусие прошло, мне захотелось вырвать себе глаза, чтобы больше никогда не видеть этого ада. В синем окне справа снизу — текст новости. Новости, Карл!
QUIK. Интерфейс новостей.
Самый лучший способ воодушевить новичка – задать ему миллион непонятных вопросов перед самым запуском торговой платформы.
QUIK – это настолько убогий софт, что он даже не способен запомнить ваш логин после перезапуска.
QUIK – это единственная в моей жизни программа, где в момент входа в качестве логина необходимо указать свою фамилию и имя кириллицей с пробелами. При том что в самом окне входа просят ввести «Ваше Имя», а пароль, кстати, на латинице.
QUIK. Всего лишь контекстное меню.
QUIK – одна из немногих программ, залогиниться в которой с первого раза у меня не получается даже после полугода использования.
После успешной авторизации QUIK продолжает радовать – философия продукта подразумевает огромное количество настроек интерфейса. Вплоть до положения окон.
QUIK. Интерфейс сделки.
Кстати, в поле «Торговый счет» необходимо указать один из своих торговых счетов, но каждый раз после перезапуска QUIK выпадающий список очищается. Надо порыться в настройках, предварительно добавить все имеющиеся торговые счета в список отображаемых, только после этого они появятся в выпадающем списке окна сделок. Чтобы узнать это, я потратил полдня.
QUIK. Интерфейс раздела о портфеле.
Кстати, пока я писал эту статью, мой портфель подешевел на 2,63% (–4883,2 рублей), но поскольку в настоящее время я работаю на длинных позициях, то такие колебания хоть и неприятны, но допустимы.
Обратно к торговле
Странный психологический эффект: через несколько месяцев я стал свободно оперировать суммой 30 тыс. рублей. И мне стало скучно. Финансовый результат: я периодически терял деньги на малопродуманных сделках, но так как я старался покупать разные бумаги, то некоторые сделки приносили мне прибыль, а некоторые убыток.
Через два месяца работы я совершил сотню сделок на общую сумму в несколько миллионов рублей. Фактически я заработал всего несколько тысяч рублей, а если сравнить риски с классическим депозитом – это весьма опасная игра, но с другой стороны – для новичка в первый месяц работы удовлетворительно.
Я решил довести на брокерский счет более крупную сумму, чтобы ощутить результаты своей работы и снова почувствовать ответственность.
С детства ненавижу переписывать платежные реквизиты с бумажки. Что мешает банкам при регистрации нового клиента высылать ему на почту его реквизиты в электронном виде, для меня загадка.
Результата перевода я ждал дня четыре, но деньги так и не пришли. Для межбанковского перевода это ужасно долго, и я начал поиск.
Оказалось, что при внутрибанковском переводе я не указал в назначении платежа номер своего генерального соглашения и его дату. Менеджеры попросили меня предоставить корректирующее письмо. Это можно сделать тремя способами:
- В ближайшем отделении БКС.
- По факсу.
- Через ваш банк.
Так, я снова пришел в офис БКС, передал, заполнил, через некоторое время деньги поступили на счет, и я продолжил торговлю.
В сухом остатке:
- Информации много, но она разрозненная и очень сложная.
- Прийти «с улицы» на рынок акций весьма тяжело.
- Даже у крупнейших в России брокеров отвратительный уровень сервиса, а количество «дыр» в обслуживании клиентов огромно.
У БКС я заметил один важный плюс – все системные ошибки можно решить с помощью людей. Важно найти правильного сотрудника, и он постарается помочь вам преодолеть трудности.
Мне уже повезло увидеть исторический момент – как доллар поднялся к 100 рублям и как несколько раз за один день торги на Московской бирже приостанавливались.
Я начал смотреть прямые линии с В. Путиным, каждое его слово творит нечто ужасное с акциями российских компаний на Московской бирже. С точки зрения рынка это ужасно, но шоу невообразимое!
Мой опыт индивидуален, кто-то не сидит на OS X и спокойно отнесется к интерфейсам в стиле Norton Commander'a, у кого-то не вызовут отторжения специфические настройки QUIK, а кому-то больше повезет с качеством брокера, но факт остается фактом – чтобы начать торговать в России на реальной бирже, нужно быть упоротым упертым самураем.
Автор: Abac
