Хорошая оплата труда ИТ-специалистов в России позволяет им жить не в режиме «от зарплаты до зарплаты», откладывать деньги и тратить их на собственные проекты. По крайней мере так было до недавнего времени — сейчас ситуация выглядит не столь радужной прежде всего из-за значительного падения курса рубля. Сейчас за доллар дают уже больше 41 рубля, а за евро — больше 52 рублей, негативная экономическая обстановка приводит к росту цен, а кредитное агентство Moody’s понизило кредитный рейтинг России до «негативного».
Это означает падение реальной покупательной способности даже, казалось бы, не страдающих от бедности ИТ-специалистов. В подобной ситуации логично рассмотреть способы сохранения заработанных честным трудов финансов и способов их вложения.
Банки
Наиболее привычным инструментом сохранения заработанных денег в нашей стране, безусловно, являются банковские депозиты. Этот способ довольно надежен (при условии грамотного выбора банка и распределении сумм больше 700 тыс. рублей по разным банкам для их защиты системой страхования вкладов), однако не позволяет получить высокую ставку, что приводит к обесцениванию накоплений из-за инфляции, которое в последнее время все увеличивается и, по оценкам чиновников. по итогам года может превысить 8%.
Самые надежные и известные государственные банки не дают высоких процентов по рублевым вкладам, а при открытии вкладов в евро или долларах ситуация еще печальнее. При этом, банки, которые предлагают своим клиентам более высокие проценты, как правило не столь устойчивы, и могут стать жертвой политики ужесточени контроля за финансовыми учреждениями.
Недавний пример — отзыв лицензии у «Банка24.ру», который был одним из самых технологичных на рынке. Услугами учреждения пользовались многие ИТ-компании и стартапы и, соответственно, их сотрудники. Закрытие банка расстроило многих из них, но сделать ничего было нельзя — представители компании рассказали о том, что, в принципе, у ЦБ были поводы для закрытия («грехи» в виде сомнительных операций с наличными и безналичными деньгами).
Открывая счет в любом банке, клиент не может знать о том, осуществляет ли он операции, которые могут не понравиться регулятору, что создает дополнительные риски.
Forex
Как мы уже рассказывали в отдельном топике и его продолжении — в самом по себе Forex нет ничего плохого, однако проблема в том, что в России значительная часть фирм, рекламирующих себя (в интернете или в метро) в качестве Forex-брокеров, на самом деле не предоставляют своим клиентам возможность выхода на открытый рынок. Такие компании «сводят» сделки клиентов внутри себя, выступая по ним контрагентами — это значит, что им выгодно, чтобы клиент проиграл свои деньги и принес еще. Подобных брокеров называют «кухнями».
Способствует печальному исходу и предоставление безумных «плеч» (т.е. займов для осуществления сделок) — чем больше плечо, тем больше вероятность проигрыша и меньше время, которое нужно для обнуления депозита. Согласно некоторым исследованиям, клиенты Forex-брокеров теряют свои деньги со скоростью 60-80% в квартал. О заработке в такой ситуации речь вести довольно сложно.
Деятельность «кухонь» в России не лицензируется, отличие от брокеров, предоставляющих доступ на фондовый рынок ( и в том числе и на «правильный» Forex, где заявки клиентов выводятся на общий рынок), поэтому уровень надежности при работе с ними кардинально различается.
Электронные валюты
Побыв горячей темой и достигнув заоблачных высот ($900 за криптомонетку и выше), сегодня курс электронной валюты снизился более чем в два раза. Энтузиазм вокруг широкого применения криптовалют также пошел на спад, к тому же российские власти не приветствуют их использование. Так Минфин в октябре предложил штрафовать пользователей за рассказы о биткоинах и попытку их майнинга.
К тому же, имидж биткоинов как валюты для «темных личностей», еще не преодолен, поскольку относительное малое число бизнесов даже за рубежом позволяют осуществлять оплату своих товаров и услуг с помощью криптомонет.
Фондовый рынок
Сохранить имеющиеся финансы и диверсифицировать риски можно с помощью различных инструментов фондового рынка. Так с недавних пор на «Московской бирже» можно приобрести золотые и серебряные слитки.
Для того, чтобы купить драгоценные металлы в обычной жизни, необходимо осуществить довольно сложную процедуру, предполагающую оформление большого количества бумаг. На бирже же золото или серебро можно купить, сделав пару кликов в торговом терминале. Для осуществления подобных операций брокер создает клиенту специальный «металлический» счет на бирже, после чего тот может покупать и продавать металлы (цена формируется за один грамм, стандартный лот — 10г золота и 100г серебра).
Конечно, покупку металлов не стоит рассматривать в качестве единственного способа сохранения финансов, однако с его помощью можно хеджировать риски и выстраивать сложные торговые стратегии (металлы можно использовать в качестве обеспечения по сделкам с акциями и производными инструментами).
Помимо этого, на бирже можно покупать/продавать валюту — при необходимости периодических операций с иностранными деньгами и при суммах, несколько крупнее «тысячи евро на отпуск», покупка на открытом рынке будет выгоднее чем в ближайшем обменнике. Брокер берет комиссию в размере сотых долей процентов от суммы сделки, плюс иногда взимается некоторая сумма за вывод денег с брокерского счета на банковский. Несмотря на это разница между ценой покупки и продажи на бирже выгоднее, чем в обменнике банка — она составляет десятые доли копейки, а не несколько десятков копеек, как в последнем случае.
Плюсом покупки валюты через биржу является и полная автоматизированность процессов — нужно лишь однажды дойти до офиса брокера, чтобы заключить договор, а все остальные операции будут совершаться через интернет с помощью торгового терминала.
Помимо этого, если пользователь завел на брокерский счет деньги в рублях, купил валюту и вывел ее, то такая операция не будет облагаться налогом, поскольку фактически прибыли от спекуляций получено не было. Если же инвестор начнет совершать операции, играя на разнице курсов и получая прибыль, то тогда ему будет нужно подать налоговую декларацию и заплатить налог с дохода.
Брокерские компании, предоставляющие доступ на биржу, оказывают своим клиентам и другие услуги по сохранению средств. Например, клиенты некоторых брокеров могут инвестировать средства в еврооблигации (услуга подходит серьезным инвесторам, обладающим суммами от $1 млн).
Более демократичная услуга (у ITinvest объём финансов от 10 млн рублей — вполне реальный объём сбережений для ИТ-специалиста) – размещение средств до востребования, являющаяся биржевой альтернативой банковским вкладам. Брокер берет деньги клиента и осуществляет с ними сделки РЕПО (подробная схема описана в нашем топике) — срок таких инвестиций может составлять от 1 дня, а ожидаемая годовая доходность находится на уровне 4,5-5,5%. Доход начисляется на счет клиента ежедневно, что позволяет осуществлять ввод и вывод средств без потери заработанных процентов.
Существуют и услуги, которые брокеры создают исключительно для своих клиентов — у ITinvest среди них инвестиционное консультирование (клиент получает рекомендации по работе на фондовом рынке через мессенджеры, а также оповещения в торговых терминалах) и «Структурные продукты» (финансовые инструменты, компонуемые из различных активов).
Кроме того, фондовый рынок может быть интересен ИТ-специалистам с точки зрения используемых технологий — API брокерских систем, прямое подключение, различные протоколы передачи данных и возможность создания торговых роботов (пример), с помощью которых можно покупать, в том числе, и акции известных ИТ-компаний вроде «Яндекса».
Как видно, фондовый рынок предоставляет не только рисковые возможности по инвестированию свободных средств, но и более консервативные продукты и услуги, направленные прежде всего на сохранение финансов и хеджирование рисков.
Недвижимость и драгметаллы
Стандартные варианты — покупка золота, серебра и платины, а также инвестиции в недвижимость являются популярными средствами сохранения и умножения средств. Покупка металлов через биржу является более гибким инструментом работы с деньгами.
Инвестиции в недвижимость являются, в принципе, работающим способом сохранения денег, однако, сложившаяся в стране экономическая ситуация способствует ценовой стагнации на этом рынке. Это означает, что сохранить деньги, купив на них квартиру, можно, но получить прибыль в достаточно краткосрочной перспективе не выйдет, и придется ждать.
Инвестиции в стартапы
Развитие рынка стартапов привело к тому, что появились не только желающие бросить работу в корпорациях и заняться созданием собственного проекта, но и люди, которые обладают определенными денежными ресурсами (несколько десятков тысяч долларов) и готовы их вложить в интересный продукт — в частности, этот феномен используется в краудфандинге на сервисах вроде Kickstarter.
На первоначальном этапе развития стартапа (seed), имеющихся у частных лиц денег вполне может хватить для единоличного или совместного финансирования стартапов с другими инвесторами. Мысль о создании подобных «клубов» инвесторов озвучивал, в частности, известный предприниматель и инвестор Аркадий Морейнис.
При этом изменение курса рубля негативно влияет и на эти новые компании — как правило, ИТ-стартапы внутри России получают доходы в рублях, но некоторые сервисы (вроде облачного от Amazon) могут оплачивать в долларах, что приводит к снижению доходов. В разговоре с изданием Roem.ru многие отечественные предприниматели заявляли о том, что рост курса доллара до 45 рублей негативно скажется на их бизнесе.
Заключение
Каждый из перечисленных способов сохранения финансов имеет свои минусы — некоторые не позволяют победить инфляцию, другие требуют слишком большого объёма средств, третьи слишком рискованны. Очевидно, что наилучших результатов можно добиться, грамотно комбинируя каждый из них и не ввязываясь в сомнительные авантюры вроде игры на Forex через «кухни».
Получить больше знаний о фондовом рынке можно, ознакомившись с профильной литературой и аналитическими материалами (мы составили топик с подборкой лучших книг для понимания фондового рынка и запустили образовательный интернет-канал с ведущей РБК), а затем опробовав свои стратегии сначала в тестовом формате на виртуальных деньгах.
Автор: IT_invest
