По мере того как финансовые технологии распространяются в новые индустрии, информационно-технологические компании начинают понимать, что им уже сейчас пора вступать в игру дабы полноценно воспользоваться плодами инноваций и сохранить конкурентоспособность. Что и говорить, технологические компании напрямую заинтересованы в финтех-разработках, позволяющих им значительно сократить затраты и оптимизировать операционную деятельность. И если вступление в игру традиционных игроков финансовой индустрии вполне ожидаемо, то большие технологические компании, напротив, не стремятся афишировать свои «интрижки» на финтех-рынке.
Мы уже знаем об одной темной лошадке на рынке — Microsoft — и широком спектре ее финтех-инициатив, а также о значительном продвижении компании в работе с blockchain. Но есть еще один хороший пример — Google, хоть он и не столь активен в blockchain сфере. Нам в Wirex, финтех стартапе, предоставляющем услуги платежей и денежных переводов без банковского посредничества, представленный в этой статье список проинвестированных Google компаний кажется очень интересным и достойным внимания. Так что добро пожаловать под кат. Пост подготовлен по материалам LTP, ознакомившись с ним вы увидите, что уже совсем скоро банки могут столкнуться с открытой и жесткой конкуренцией со стороны множества других игроков.
Разумеется, первое, что приходит на ум при упоминании Google и финтеха — это Android Pay. Однако сегодня мы сосредоточимся на венчурных инвестиция Google в финансовые технологии, которые компания осуществляет с помощью Google Ventures, уже получившей статус одного из самых «крутых» финтех-инвесторов в США.
Google Ventures — инвестиционное подразделение Google, с помощью которого компания осуществляет поиск стартапов из множества разных отраслей с целью инвестировать в них. Google Ventures недавно прошла через ребрендинг, сменив название на GV и превратив свой цветной, выполненный в визуальном стиле материнской компании логотип на современный черно-белый. Как правило, Android Pay является единственной финтех-инициативой Google о которой мы что-либо слышим, однако GV уже сегодня обладает интересным и заслуживающим более внимательного рассмотрения инвестиционным портфелем.
В общей сложности GV вложил средства в 245 венчурных предприятий. Большую их часть (43%) составляют компании, предоставляющие услуги потребительского характера. За ними идут корпоративные решения, занимающие 29% портфеля. Но наибольший интерес представляют инвестиции в финтех-стартапы. Венчурные бизнесы, работающие на рынке финансовых технологий, составляют около 13% от общего количества инвестированных средств, распределенных неравномерно по различным сегментам финтех-рынка.
Портфель GV содержит целый ряд интересных финтех-стартапов, работающих над средствами аутентификации, безопасностью, API для банковских услуг, криптовалютами, кредитованием, платежными технологиями и другими направлениями. Технологии здравоохранения представлены несколькими интересными стартапами, в числе которых есть и Oscar. Что же касается технологии blockchain, то в этом отношений венчурную компанию нельзя назвать щедрой: портфель GV представлен только одной компанией, работающей с нашумевшей технологией — Ripple Labs. Кредитование и платежные технологии, напротив, представлены довольно-таки большим количеством компаний.
25% финтех-портфеля занимают «Другие» — одиночные компаний, работающие над технологиями аутентификации, blockchain, цифровыми валютами и другими направлениями. Любопытно, что аналитические компании пользуются наибольшим спросом у инвестиционных партнеров GV. Группы стартапов, специализирующиеся на обеспечении безопасности и инструментах личной экономии (шоппинг, управление бюджетом, контроль за личными финансами) имеют по 13% на каждую.
А теперь рассмотрим подробнее некоторые из финтех-компаний, с которыми работает GV.
Corduro — предлагает широкий спектр платежных услуг для интернет-транзакций, мобильных и традиционных розничных операций.
Rally — инструмент для сбора средств на нужды социального характера, позволяющий создать собственный интернет-проект и собрать вокруг него онлайн-сообщество.
Ripple Labs — компания, работающая над сокращением стоимости всех видов платежей. Ripple разрабатывает собственный открытый платежный протокол под названием Ripple protocol, позволяющий проводить мгновенные бесплатные транзакции по всему земному шару в любой валюте, включая доллары США, йены, евро, цифровые валюты и даже бонусы программ лояльности.
Plaid — представляет собой современный API для обработки банковских данных, позволяющий разработчиками взаимодействовать с банковскими счетами и кредитными картами на программном уровне.
Robinhood — с ее помощью пользователи могут наблюдать за настроением инвесторов, делать полезные выводы из коллективной мудрости и самостоятельно участвовать в торгах на фондовых рынках.
Gusto — предлагает совершенно новый подход к расчету заработной платы, дополнительным выплатам, управлению персоналом и личным финансам с помощью автоматизации и упрощения бизнес-задач.
OnDeck — использует современные технологии с целью сделать процесс получения займов более простым, быстрым и прозрачным для владельцев бизнесов США и Канады.
Puddle — краудфандинговая онлайн-платформа, создающая новый канал кредитования, где каждый желающий может получить коллективный заём у других участников.
ThinkNear — предлагаем местным продавцам услугу по увеличению прибыльности с помощью специального решения для управления доходами. Продукт не требует наличия каких-либо электронных устройств и работает в фоновом режиме, а его установка занимает менее пяти минут. В ходе работы, он учится выбирать лучшие скидки и каналы, которые помогут продавцу привлечь большее количество клиентов.
LedgerX — подал заявку на регистрацию (и ожидает одобрения регулятора) в качестве своповой биржи и клиринговой организации, работающей с деривативами. Стартап намерен котировать контракты по опционам для цифровых валют.
Kensho — предлагает профессионалов в области финансов и экономики специальное ПО для проведения рыночных исследований.
LendUp — представляет собой улучшенную версию кредитов «до зарплаты». LendUp целенаправленно выдает займы только онлайн или через мобильные устройства, предлагая удобную, быструю и простую альтернативу традиционным микрокредитам.
Upstart — платформа онлайн-кредитования, определяющая платежеспособность заемщика на основе не только кредитного рейтинга, но и таких показателей, как посещенные учебные заведения, успеваемость, рабочая специализация и история трудовой деятельности. Внутренняя система оценки платежеспособности определяет наиболее качественных заемщиков вопреки их ограниченному кредитному рейтингу или небольшому трудовому опыту.
Shape Security — работает над новыми видами продуктов в сфере веб-безопасности, переосмысляя экономические факторы кибербезопасности.
Jet — представляет собой онлайн-клуб потребителей, позволяющий своим клиентам получить доступ к самым низким ценам в сети розничных партнеров за счет работы по поиску оптимального сочетания разных звеньев розничной торговли на основе содержимого заказа.
Duo Security — зарекомендовавший себя поставщик целого спектра решений в области двухфакторной аутентификации.
Digit — предлагает услуги автоматизации экономии личных средств, анализируя характер затрат пользователя и отправляя небольшую сумму на его сберегательный счет каждую неделю.
InVenture — помогает людям из развивающихся стран, не имеющим доступа к формальной финансовой идентификации, получить доступ к заемному капиталу и аналитическим инструментам для ведения бизнеса с помощью мобильных и интернет-технологий.
Abacus — предоставляет простой способ управления бизнес-расходами. Менеджеры получают возможность экономить деньги за счет улучшения контроля за расходами, а сотрудники получают компенсацию за командировочные и другие рабочие расходы в кратчайший срок.
PayRange — простая мобильная система оплаты для автоматизированных аппаратов любого типа, включая торговые автоматы, паркоматы, электронных киоски, прачечные аппараты и других машины.
ThreatStream — аналитическая платформа, использующая методы обработки и анализа данных для защиты организаций от кибератак.
Некоторые стартапы в портфеле GV были куплены, другие провели IPO, что свидетельствует о профессионализме и умении венчурной компании делать мудрые вложения. Судя по структуре финтех-портфеля, GV испытывает большой интерес к платежным и кредитным стартапам, а также разработчикам аналитических инструментов. Тем не менее главный исполнительный директор GV поощряет разнообразие:
Я попросил нашу команду игнорировать прецеденты и давление, которое они испытывают в ходе своей работы. Мы просто сделали своей целью поиск лучших способов помочь компаниям добиться успеха.
До встречи в блоге Wirex. Не забывайте, что уже сейчас вы можете заказать нашу мультивалютную карту.
Автор: Wirex
