21 февраля R-Style Softlab провел вебинар на тему «Цифровой рубль: возможности и перспективы». Участниками вебинара стали организации банковской отрасли, заинтересованные во внедрении платформ цифрового рубля. Отвечаем на самые актуальные вопросы по теме цифрового рубля в нашем материале. В комментариях вы можете задать свои вопросы о ЦР, наш эксперт постарается на них ответить.
Крупнейшие банки России (13 системно значимых) к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными средствами.
Соответствующие предложения по изменению законодательства регулятор направил в Минфин России.
Банкам с универсальной лицензией ЦБ намерен дать больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 г., с базовой — до 1 июля 2027 г.. То же касается и торговых точек: компании с годовой выручкой от 20 млн до 30 млн руб. должны будут настроить прием платежей к 1 июля 2026 г., все остальные — к 1 июля 2027 г. После массового запуска цифровых рублей торговые предприятия и банки смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе.
По данным Банка России, оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR‑коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП.
В общих чертах расскажем на примере нашего решения. R‑Style Softlab поставляет на рынок решение RS‑Digital Ruble для финансовых организаций для работы с цифровым рублем. Это пять модулей для построения в ландшафте финансового посредника решения, реализующего подключение к платформе ЦР с учетом требований ЦБ.
Модули работают с программно‑аппаратными комплексами для защиты информации, предоставляемыми Центробанком участникам проекта ЦР и позволяют выстроить контуры безопасных соединений с платформой ЦР.
Для пользователя операции с цифровым рублем в мобильном приложении будут проходить, как и операции с привычной безналичной валютой. В мобильном приложении можно будет совершать переводы, обменивать валюту, открывать/закрывать счета и прочее.
Что такое цифровой рубль?
Цифровой рубль — это цифровая форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег.
Зачем Банку России проект цифрового рубля?
Создание платформы цифрового рубля является следующим этапом развития национальной платежной инфраструктуры.
Платформа позволит повысить эффективность трансграничных платежей и прозрачность экономики, улучшить безопасность, удобство и скорость переводов, расширить доступ к финансовым инструментам для граждан.
Какие функции будет выполнять Банк России?
Банк России будет являться эмитентом и оператором платформы цифрового рубля, который обеспечивает проведение банками операций и открывает цифровые счета банкам.
Какие операции с цифровым рублем будут доступны?
Цифровой рубль будет предназначен только для проведения расчетов. Открытие сберегательных счетов, а также инвестиции с помощью цифрового рубля запрещены.
Как будет решаться дефицит ликвидности в связи с внедрением цифрового рубля?
Банк России компенсирует возможный отток ликвидности через кредитование банков.
В чем будет состоять роль банков?
Банки будут выполнять роль финансовых посредников: привлекать и взаимодействовать с клиентами (физическими и юридическими лицами), открывать и пополнять цифровые счета клиентов, отвечать за исполнение поручений клиентов на перевод цифровых рублей.
Почему банки заинтересованы во внедрении инфраструктуры цифрового рубля?
Преимуществами внедрения цифрового рубля для банков:
Плюсы и предлагаем осудить в комментариях
-
Снижение расходов на поддержание инфраструктуры платежей и переводов
-
Потенциальное снижение стоимости расширения клиентской базы благодаря единому цифровому счету клиента, доступному через любой банк
-
Предоставление клиентам инновационных сервисов и услуг, которые будут расширяться по мере развития платформы.
В чем преимущества цифровых рублей для физических лиц и бизнеса?
-
Доступ к цифровому счету будет возможен через любую финансовую организацию
-
Использование цифрового рубля снижает издержки на проведение операций
-
Разработка возможности проведения платежей без доступа к интернету в будущем расширит доступность финансовых сервисов и простимулирует рост количества платежей.
Сколько будет стоить банкам внедрение инфраструктуры цифрового рубля?
Аналитики компании «Яков и Партнеры» оценивают средние затраты не внедрение на уровне 30–50 млрд руб.
Какие типовые функции должен обеспечить банк при работе с цифровым рублем?
На данным момент в проектах пилотирования банки обеспечивают проведение следующих операций:
-
Регистрация и открытие цифрового счета
-
Пополнение и вывод средств с цифрового счета
-
Блокировка и разблокировка счета
-
Запрос истории операций по счету
-
Регулярные операции с отложенной датой исполнения
-
Разовые операции с отложенной датой исполнения
-
Перевод цифровых рублей между физическими лицами
-
Оплата товаров и услуг с использованием QR-кода
-
Возврат товара с зачислением цифровых рублей на счет физического лица
Свои вопросы о работе с Цифровым рублем можно задавать в комментариях под этой статьей. Наш эксперт постарается на них ответить.
Автор: R_STYLE_SOFTLAB
