Микрофинансовые организации возникли незаметно, но теперь встречаются буквально на каждом шагу. Сервисы P2P-кредитования находятся часто позиционируют себя как более гибкие, «понимающие» и близкие к народу, одним словом — анти-банки. И если враг моего врага — друг мой, то МФО должен стать главным соратником социального кредитования. Или нет? Об этом мы и спросили основателей и сотрудников сервисов p2p-займов.
Партнёрство с p2p для микрофинансовых организаций значит более лёгкий доступ к большому сегменту потребителей. МФО способны фондировать кредиты, МФО же могут передавать отказных заёмщиков в p2p — таким образом может выйти взаимовыгодное сотрудничество, считает генеральный директор Fingooroo.ru Ольга Святченко.
Как только всё устоится, и пользователи примут нововведения в лице p2p-кредитов, дальнейшим шагом станет юридическая составляющая взаимоотношений между p2p и МФО, считают основатели Zaymigo.
Другие наоборот рассматривают p2p-сервисы как конкурентов МФО, все-таки p2p-предполагает отказ от третьих лиц, взаимодействие с заимодателем напрямую. Инвестиционный директор Prostor Capital Станислав Косоруков на этот счёт имеет своё мнение:
Правильней было бы сказать, является ли p2p конкурентом МФО — все-таки в России через микрофинансовые организации выдают уже более 1 млрд долл. в год, в то время как по p2p модели едва наберется несколько десятков миллионов долларов. Таким образом, особой конкуренции МФО со стороны p2p еще не испытывают и вряд ли почувствую ближайшие годы. Если сравнивать непосредственно онлайн МФО и p2p сайты, то они скорей являются катализаторами взаимного роста, так как в целом подогревают рынок к использованию онлайн займов.
Пока нет достаточных данных по пользователям социального кредитования сложно говорить, кто является целевой аудиторией p2p-сервисов. Предполагается, что ниши у МФО и p2p будут разные. Аналитик инвестиционного холдинга «ФИНАМ» Антон Сороко комментирует:
Думаю, что МФО вряд ли выглядят конкурентами — они специализируются на заемщиках, у которых очень низкая кредитоспособность, тогда как сервисы P2P-кредитования сами по себе в долгосрочной перспективе будут отсеивать нерадивых заемщиков (даже высокие ставки в рамках аукциона могут не повлиять на желание выдать им займ). Таким образом, полагаю, что они будут занимать разные рыночные ниши.
И наконец есть ещё один вариант развития: МФО и p2p будут двигаться навстречу друг другу: регуляторным давление усиливается, равно как и требования рынка. Онлайн-МФО придут к более долгим и дешёвым займам, то есть в зону, занятую р2р. Таким образом, МФО могут принять модель фондирования р2р. Основатель венчурного фонда Flint Capital Олег Сейдак говорит следующее:
Онлайн-МФО со временем будут вынужденно заменять свою модель фондирования моделью р2р. Учитывая, что инфраструктура привлечения клиентов, скоринга, выдачи и коллекшена займов у них очень близки, в среднесрочной перспективе мы можем получить единый рынок внебанковских онлайн займов, который сформируют текущие онлайн-МФО и р2р площадки, пришедшие, правда, к этой модели с разных сторон: р2р — революционно, МФО — эволюционно.
