В первой части эксперимента было описано, почему проблема мошеннических платежей (fraud) стоит остро перед всеми участниками рынка online-платежей, какие сложности на пути создания собственной системы мониторинга мошеннических платежей (antifraud-системы) предстоит преодолеть, и почему для большинства мерчантов такие системы – дорогое удовольствие, за которое они не всегда готовы платить.
Еще одно, усложняющее разработку подобных систем, обстоятельство — то, что antifraud-система является business-critical системой и ее простой будет вести либо к остановке бизнес-процесса (приема оплаты), либо при некорректной работе системы к увеличению рисков финансовых и репутационных потерь для компании (интернет-магазина, банка).
Поэтому практики и подходы, перечисленные в статье применимы не только на стороне мерчанта, но на стороне других участников интернет-эквайринга – агрегаторов, платежных систем, банков. Более того, перечисленные в статье подходы зачастую являются закрытыми от сообщества best practices в соответствующих организациях.
В этой части будут описаны требования к antifraud-системе, чье влияние на программную архитектуру является существенным.
