Ни для кого не секрет, что кредитный скоринг — это вполне распространенная практика оценки заемщика. Чтобы условный чернорабочий с зарплатой 40 тысяч не взял 5 ипотек, а страна не превратилась в одну большую "Игру на понижение"...
И, в том числе ни для кого не секрет, что в современном мире лимит кредитной карты начисляет не банковский сотрудник, но нейросеть или попросту алгоритм машинного обучения.
Представьте, что вы житель Древнего Рима в первом веке до нашей эры. Ваша жена убеждает вас купить определённый предмет. Он довольно дорогой, поэтому вы колеблетесь, ведь наличных у вас маловато. Можно было бы представить, что подобное оправдание в те времена позволило бы вам остаться безнаказанным. Ведь какой у вас выбор: нельзя же выписать чек? Вообще-то можно, как пишет поэт Овидий в книге первой "Науки любви". И так как ваша жена об этом знает, другого выхода у вас нет:
«Женщина средство найдёт страстных мужчин обобрать.
Вот разносчик пришел, разложил перед нею товары,
Их пересмотрит она и повернётся к тебе,
«Выбери, — скажет, — на вкус, посмотрю я, каков ты разборчив»,
И поцелует потом, и проворкует: «Купи!»
Скажет, что этого ей довольно на долгие годы, — Нужную вещь продают, как же ее не купить?
Ежели денег, мол, нет при себе — попросит расписку,
И позавидуешь ты тем, кто писать не учен».(Перевод М. Л. Гаспарова.)
Во времена Рима крупные суммы денег меняли хозяев. Люди покупали недвижимость, торговали и инвестировали в провинции, захваченные римскими легионами. Как же это происходило? В своих «Письмах Fam., V, 6» и «Письмах Att., XIII, 31» Цицерон пишет: «Я купил за 3500000 сестерциев тот самый дом через некоторое время после твоего поздравления» и «ближайший сосед — Гай Альбаний; он купил тысячу югеров [625 акров] у Марка Пилия, насколько я помню, за 11500000 сестерциев». «Как?», — задаётся вопросом историк Харрис (в своей книге "The Nature of Roman Money"), — «Как Цицерон заплатил три с половиной миллиона сестерциев, которые он выложил за свой знаменитый дом на Палатине… Для этого бы понадобилось погрузить и переместить три с половиной тонны монет по улицам Рима. Когда Гай Альбаний купил имение у Марка Пилия за одиннадцать с половиной миллионов сестерциев, он физически отправил ему эту сумму в серебряных монетах?»Читать полностью »
Привет! Представляю вашему вниманию перевод статьи «How to reduce your AWS costs? Save up to $500k with these guidelines!» автора George Batschinski.
В этой статье мы в подробностях расскажем, как Back4App уменьшила свои расходы в AWS с $55,492 в месяц до $20,074 в месяц и сэкономила $500.000 за год. Мы опишем практические шаги, основанные на собственном опыте снижения затрат в AWS и поделимся советами, которые были полезны и нам.
Читать полностью »
К концу 2020 года 100% решений о выдаче кредитов физическим лицам в Сбербанке будет принимать искусственный интеллект. Об этом сообщил СМИ первый зампред правления Сбербанка Александр Ведяхин.
Источник: РИА Новости
«Сейчас у нас уже выдается на основании решений, принимаемых искусственным интеллектом, 100% кредитных карт, более 90% потребкредитов и свыше 50% ипотечных кредитов, поскольку это более сложный продукт. Но заявленный тренд, что модели будут принимать около 100% кредитных решений, – верный. Думаю, это произойдет к концу 2020 года», — отметил Александр Ведяхин.
Привет! Сегодня мы расскажем вот о чем:
Как всегда после затяжных праздников, восстановление активности большинства компаний идет не такими уж и быстрыми темпами. Тем не менее, к концу этой недели все постепенно вернулось на круги своя и новостей стало больше. Дайджест начнем, пожалуй, с новости о блокчейн-смартфоне от HTC.
Тайваньская компания первой решила представить смартфон, который представляет собой как центр коммуникаций, так и мобильный кошелек, который позволяет хранить одновременно несколько разновидностей криптовалют.
Читать полностью »
Центробанк готовит нововведения в сфере онлайн-кредитования. ЦБ отослал свое предложение банкам и бюро кредитных историй (БКИ). Решение российского государственного банка окончательное: соответствующие поправки в закон «О кредитных историях» внесут в Госдуму.
Речь идет о процедуре идентификации онлайн-заемщиков. По замыслу ЦБ, теперь ее нужно проводить с помощью Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА), пишут «Ведомости».
Банки должны будут проверять данные об идентификации, отправив соответствующий запрос в ЕСИА, в Пенсионный фонд России или Федеральный фонд обязательного медицинского страхования. Если эти организации не дадут добро, это будет означать, что онлайн-заемщик не зарегистрировался в системе идентификации. В этом случае у банка не будет доступа к кредитной истории заемщика. Читать полностью »
Еще 7 лет назад рынок микрокредитов был прочно оккупирован банками и крупными компаниями. Но мир, к счастью, меняется. Сервисы типа Ebay, Uber, в которых обычный человек продает товар или оказывает услугу другому обычному человеку, растут и процветают. Хорошее продолжение данной тенденции — распределенное кредитование в биткоинах.
Когда у тебя есть бобовое семечко, из него можно сварить суп — а можно попытаться вырастить бобовое дерево
Пожалуй, это один из самых удачных примеров прикладного использования криптовалюты. Коины позволяют обойти сложный и дорогостоящий механизм лицензирования кредитного бизнеса, реализовать систему международного кредитования без привлечения традиционных финансовых институтов и оперировать микрозаймами, выполняя быстрые переводы средств по всему миру. Где еще вы сможете без особых проблем взять заем у американского фермера или китайского бизнесмена? Или использовать свои честно заработанные 1000$, раздав их в виде краткосрочных кредитов 10-50 людям из разных стран, получив, при этом, неплохой процент?
Читать полностью »
В интервью, касающемся работы Комиссии по расследованию финансового кризиса (Financial Crisis Inquiry Commission, FCIC), в 2010 году Уоррен Баффетт ответил на несколько вопросов о том, что, по его мнению, породило пузырь в сфере недвижимости и кредитов.
Уоррен Баффетт
В ходе интервью он также дал кристально ясное объяснение, как формируются пузыри.
Это — прекрасный материал для всех, интересующихся инвестиционной или поведенческой экономикой.
Интервью поступило из недавнего сброса документов из Национального архива, который опубликовал расшифровки стенограмм, повестки дня встреч и соглашения о конфиденциальности от FCIC. Группа была создана Конгрессом после кризиса, чтобы изучить причины этого события.
Итак, Баффетт (выделение наше):
"… Мой бывший босс, Бен Грэм, рассказал мне одно своё наблюдение приблизительно 50 лет назад; оно мне запомнилось, и теперь я увидел его подтверждение.
Он сказал: «Можно получить намного более тяжёлую проблему в инвестировании, основываясь на здравой предпосылке, чем опираясь на ложную.»
Читать полностью »
Подписка на паблик о путешествии и туристические фото теперь могут помочь получить кредит, фотография с «пьяной вечеринки» — повлечь за собой отказ банка в кредитовании
Фото: «ИЗВЕСТИЯ»/Владимир Суворов
Получить кредит во многих случаях не так легко — банк оценивает благонадежность заемщика по многим параметрам, включая место работы, доход, наличие движимого и недвижимого имущества. Теперь в ход пойдет и еще один фактор — поведение заемщика в социальных сетях, пишут «Известия». Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) совместно с IT-компанией Double Data запустило для этого специальный сервис Social Attributes. Новая система уже успела зарекомендовать себя: так, подписка заемщика на группы о сетевом маркетинге или антиколлекторах увеличивает риск невыплаты кредита в 2-4 раза. А вот подписка на паблики о путешествиях повышают вероятность выплаты заемщиком кредита.
Средняя вероятность невозвращения кредита и процентов по нему для пользователей в соцсетях составляет 7,4%. Если есть подписка на «негативную» (с точки зрения финансовой организации) группу, эта вероятность возрастает почти в два раза — до 14,2%. Подписка на несколько «негативных» групп увеличивает вероятность невыплаты кредита до 19,9%. Аналогичный показатель для активного путешественника — всего 3,55%. Социальными сетями пользуются около 60% заемщиков в России.
Читать полностью »
