Как перевести деньги в Казахстан из России и наоборот?

В Сентябре 2022 года, Казахстан побил все рейтинги по количеству переехавших граждан РФ. В связи с этим вопрос перевода денег между двумя странами стал актуальным как никогда. В это посте хотелось бы разобрать виды денежных переводов в Республику Казахстан, как при наличии там открытого счета в банке, так и без него.

Самыми популярными способами перевода денежных средств являются:

SWIFT Перевод

Работает только в российских банках, которые пока не попали под санкции. Более актуально для переводов не «в» или «из» РФ.

Почтовый перевод «Почта России»- не сказать, что это распространенный вариант, однако кому-то может быть полезен.

Системы денежных переводов- популярный способ перевода как из так и в Казахстан. Однако, не все системы, в последнее время, работают стабильно и есть тенденция к повышению комиссий.

Также работают банковские переводы, которые имеют некоторые особенности.

Перевод по системе SWIFT в долларах США становится все более сложно осуществимой финансовой операцией. Многие российские банки перестали осуществлять SWIFT переводы, а также открывать новые валютные счета. Также существуют сложности с переводом долларов США внутри РФ из одного банка в другой.

Сейчас среди банков осуществляющих переводы по системе SWIFT наиболее часто упоминаются Райффайзенбанк, Росбанк, «ЮниКредит Банк», а также некоторые другие. Стоимость переводов сильно разнится, если в Газпромбанке минимальная стоимость перевода составляет 12000 рублей, то в Абсолют-Банке 10 у.е. средняя стоимость перевода в российских банках составляет около 60 у.е. или 2-3%.

Также через SWIFT можно осуществить перевод в других валютах, например EUR или тенге. Все больше российских банков открывают мультивалютные счета, в том числе в тенге. Деньги со счета в долларах США можно перевести в другой банк внутри РФ.

Также можно перевести в Казахстан рубли, с последующей покупкой долларов или евро, однако на этом способе можно потерять 5-10% за счет конвертации валют.

Стандартный порядок действий при SWIFT-переводе:

• Взять реквизиты для SWIFT-перевода в банке получателе, в нужной вам валюте. В случае, если банк-получатель имеет несколько intermediary, то следует уточнить, какой из них наиболее надежен.

• Зайти в приложение вашего банка-отправителя, найти вкладку "переводы-SWIFT" или аналогичную. Заполнить форму для перевода. В случае трудностей свяжитесь с поддержкой банка.

• В настоящий момент поступление денежных средств на счет в банке - получателе может занять от двух дней до трех недель. Появилось большое количество случаев отклонения операций банками корреспондентами.

Почтовый перевод Почты России

конечно вариант малопопулярный, однако до сих пор работающий. Для перевода понадобиться паспорт и личное присутствие в отделении Почты России, доставка перевода осуществляется по почтовому адресу в Республике Казахстан. Тарифы зависят от суммы и приведены в таблице:

Системы денежных переводов

Среди систем денежных переводов наиболее часто пользуются Золотой короной ( KoronaPay). Получить денежные средства можно как зачислением на счет в казахстанском банке, так и наличными.

Перевод осуществляется из мобильного приложения Золотая корона. После установки приложения следует перейти на вкладку «отправить наличные».

Далее указать кому, ввести какая сумма и в какой валюте. Потом выбрать получателя введя казахстанский мобильный номер. В случае получения наличными нужно посетить отделение банка, где выдают переводы Золотой Короны. Если требуется зачислить перевод на карту казахстанского банка, то это можно сделать через приложение ЗК войдя в него с аккаунта получателя перевода и перейдя на вкладку «Получить на карту». В случае перевода из Казахстана в РФ все осуществляется также через мобильное приложение. Комиссия обычно составляет около 1% и может доходить до 3% в зависимости от валюты получения с учетом конвертации. Например при желании отправить 2000 долларов США требуется заплатить 127720,00 руб. Курс доллара ЦБ РФ на дату расчета 60,32 руб.

Еще одной популярной системой денежных переводов является Юнистрим (UNIStream). Весь процесс аналогичен переводам через систему Золотая Корона, можно отправить денежные средства с карты на карту или получить наличными.

Комиссия при расчете на сайте при переводе в рублях составляет 0,9%. Таким образом при переводе 100000 рублей, нужно заплатить 100900 руб. Также можно перевести российские рубли с получением в казахстанских тенге, таким образом при той же сумме перевода обещают к выдаче 133886,73 тенге.

Курс ЦБ РФ казахстанского тенге на дату расчета 0,1262 руб.

Некоторые используют систему QIWI, с помощью которой тоже можно осуществлять переводы, однако требуется получить статус кошелька «основной», что можно сделать при визите с паспортом на Казпочту. Вот один из вариантов перевода с помощью QIWI:

1. Пополняете российский Qiwi кошелек с российской карты

2. С помощью него пополняете кошелек Wooppay (предварительно нужно зарегистрироваться)

3. Выводите средства на карту Visa/MC через Wooppay (комиссия 2-3%)

Другие методы денежных переводов

Услуги перевода в Казахстан предоставляют многие российские банки через мобильные приложения по номеру карты или телефону. Например в Сбербанке онлайн нужно выбрать вкладку «Перевести-за рубеж», ввести номер карты получателя или номер телефона к которому привязана карта в банке Казахстана.

Например в приложении Тинькофф банка можно осуществить перевод в рублях по «реквизитам счета», где в назначении платежа нужно поставить ФИО получателя и ИНН. Данный перевод осуществляется в рублях, срок исполнения около 3-х дней. Также через  опцию «пополнение карт банков Казахстана» можно отправить перевод, который поступит в тенге.

В российском банке ВТБ существует возможность перевода тенге в Республику Казахстан. Предлагается посетить офис, где сотрудники помогут оформить документы и осуществить перевод. Рабочая схема выглядит следующим образом

• Открывается счет в рублях и тенге в отделении ВТБ.

• Регистрируемся в приложении ВТБ инвестиции

• Привязываем счет в тенге к брокерскому счету — это можно сделать в отделениях ВТБ с отделом привилегий.

• Пополняем свой счет в ВТБ в рублях.

• Заходим в приложение ВТБ инвестиции и пополняете брокерский счет

• Покупаем тенге за рубли на бирже в приложении ВТБ инвестиции.

• На следующий день выводим тенге на свой счет в тенге в ВТБ.

• Отправляем деньги на счет в Республике Казахстан по реквизитам.

Почта Банк предлагает переводы по странам СНГ, в том числе и Республику Казахстан. Если сравнить с Золотой Короной, при отправке через Почта Банк на карту Казахстана я получил со 100 руб. - 789 тенге на карту БЦК получается разница между 800 тенге на зачисление от Золотой Короны и 789 тенге на зачисление от Почта Банка это 1.39%, получается Почта Банк забирает в конвертации свои деньги а Золотая Корона забирает 1% при переводе, в результате Золотая Корона немного, на 0.39% выгоднее чем Почта-Банк.

Переводы в Казахстан доступны с сайта МТС банка через систему МТС-деньги.

Курс конвертации у МТС Банка и Почта Банка одинаковый и пользователи определяют его по следующей схеме:
            Заходим сюда: https://www.cbr.ru/currency_base/daily/
            Находим курс тенге на текущий день и добавляем к нему 6,5%.
            Например, сегодня официальный курс = 0,119414 р. за 1 тг.
            Курс МТС и Почта Банка = 1/(0,119414*1,065) = 7,86 тг. за 1 р. 

И в заключении следует напомнить о картах МИР, которыми уже нельзя расплатиться в Казахстане, но по прежнему можно использовать для снятия наличных в банкомате.

Ситуация с переводами в Республику Казахстан динамична и постоянно меняется. Однако возможность переводов сохраняется и все зависит от сумм и валют получения. Комиссии, в большинстве случаев, можно определить и рассчитать заранее введя сумму на сайте системы. Также, в последнее время, все чаще получают распространение более сложные схемы переводов, например банк РФ-Золотая корона-банк РК, что позволяет снизить комиссию и выиграть на конвертации.