Благодаря финтех-приложениям кредитование, P2P, электронная коммерция, услуги страхования и необанки стали доступными для любого пользователя смартфона. В этом материале рассмотрим восемь наиболее популярных приложений 2017 года.
Lemonade
Стартап Lemonade собирается изменить такую сложную и запутанную область, как страхование, сделав его настолько же простым, как и пользование любым другим мобильным приложением. Основанная в 2016 году компания поставила перед собой цель: сократить до нескольких минут время, которое требуется для страхования недвижимости или автомобиля. Для этого используются технологии искусственного интеллекта. Им удалось установить абсолютный рекорд скорости уплаты страховой премии — всего три секунды! К сожалению, услуги Lemonade пока доступны только в Нью-Йорке и штате Иллинойс.
Расскажем немного подробнее о том, как это делается. Пользователь мобильного приложения Lemonade указывает место своего проживания и отвечает на несколько вопросов. Вместо заполнения форм предлагается записать небольшое видео. По результатам обработки данных искусственный интеллект подбирает персональное страховое предложение.
Если у пользователя уже есть контракт с другой страховой компанией, Lemonade предлагает перенести обслуживание к ним на более выгодных условиях. При этом не требуется заполнения каких-либо бумажных документов, все процедуры осуществляются в цифровом виде: с помощью приложения можно сообщить о наступлении страхового случая и тут же получить свою страховку. Также приложение позволяет пожертвовать часть денег на благотворительность.
Clarity Money
Clarity Money опровергает распространённое мнение о том, что в области приложений для управления личными финансами уже всё придумано. Их приложение, которое стартовало в январе 2017 года, уже успело получить престижную награду онлайн-индустрии, Webby Awards, преодолеть рубеж в 100 000 активных пользователей и привлечь $14.5 миллионов в двух раундах финансирования. Директор Адам Делл говорит, что у них просто нет конкурентов на рынке. После скачивания приложения его будет нужно связать со своими банковскими картами, чтобы искусственный интеллект мог делать подсказки. Приложение использует искусственный интеллект и самообучение машин, чтобы сократить расходы пользователей. Также приложение даёт возможность создавать сберегательные счета.
Clarity Money уже помогло сэкономить каждому своему пользователю в среднем $300, проанализировав расходы на сумму более $10 миллиардов. Приложение начинает с чистки устаревших подписок, которые могут снимать деньги (например, на Netflix и Apple Music), поиска способов рефинансирования действующих кредитов и экономии на оплате счетов. Также через программу можно дать запрос на получение скидки от тех онлайн-сервисов, постоянными пользователями которых вы являетесь.
Zelle
Zelle — это сервис P2P-кредитования, у которого есть партнёрские отношения с более чем 20 банками, а также система мгновенных денежных переводов. Пользоваться услугами Zelle уже можно, например, из мобильного приложения Bank of America. Для создания быстрой и надёжной экосистемы P2P-кредитования поддерживаются платежи через Visa и Mastercard. Только за 2016 год Zelle обработали 170 миллионов P2P-платежей, на общую сумму $55 миллиардов. Для совершения платежа достаточно номера мобильного телефона или адреса электронной почты.
Ближайшими конкурентами приложения являются PayPal, Venmo и Square Cash, так как Zelle позволяет мгновенно переводить деньги через мобильный телефон. Банки, организовавшие это предприятие, верят, что пользовательская база Zelle скоро превысит 100 миллионов человек. К середине 2017 года возможность перевода денег через Zelle появится в мобильных приложениях крупнейших американских банков. Так это мобильное приложение может стать альтернативой не только чекам, но и наличным деньгам.
Starling Bank
Starling Bank — это один из английских необанков. Благодаря этому приложению становится возможным получить банковские услуги через смартфон, не обращаясь в отделение банка. Уникальной особенностью является то, что банковские услуги можно получать с помощью «голосовой помощницы» Amazon Alexa. Также компания планирует добавить интеграцию с Google Home, Siri и другими похожими службами. Кроме того, ещё одна британская финтех-компания, TransferWise, заключила договор со Starling Bank, чтобы предоставить клиентам этого банка возможность международных денежных переводов.
Starling Bank использует технологию Faster Payments, которая позволяет мгновенно переводить деньги и оплачивать счета. Джулиан Сойер, исполнительный директор Starling Bank сейчас занимается получением разрешений от правительства и Управления гражданской авиации Великобритании. Он планирует доставлять клиентам банковские карты с помощью беспилотных летательных аппаратов (дронов).
Amazon Cash
Amazon Cash — финтех-приложение от лидера электронной коммерции, компании Amazon. Amazon Cash — это и мобильный кошелёк, и подарочная карта, которой можно пользоваться на мобильном устройстве. Чтобы начать пользоваться Amazon Cash, нужно зайти на сайт и получить SMS-сообщение со штрихкодом. Пользователь затем показывает штрихкод кассиру одного из магазинов, принимающих участие в программе. После того, как кассир сканирует код, пользовательский баланс в Amazon Cash пополняется на ту сумму, которую покупатель передаёт кассиру. За один раз можно внести сумму от 15 до 500 долларов США. При этом никакая комиссия не снимается. Никакой разницы между балансом Amazon Cash и балансом подарочной карты нет, так как это одно и то же: сумма, которую можно использовать для совершения покупок на Amazon.com. Теперь для онлайн-покупок не нужно вводить данные своей банковской карты или покупать подарочную карту. Штрихкод, связанный со счётом пользователя, достаточно получить один раз, чтобы в дальнейшем пользоваться им.
Amazon начали предоставлять услугу только в апреле этого года, но участниками программы уже стали крупные торговые сети: например, аптеки CVS pharmacy и заправки Speedway.
Daily Change
Daily Change работает с декабря прошлого года. Это приложение для смартфона в игровой форме учит сбережению личных денег. Например, приложение подсчитает, сколько вы сэкономите, если будете пить воду из крана вместо того, чтобы покупать воду в бутылках, или брать на работу с собой обед из дома вместо того, чтобы заказывать еду в кафе. Также приложение показывает напоминания об оплате необходимых платежей и информацию о состоянии сберегательных счетов.
Trigger
Trigger представляет собой мобильную платформу, которая помогает получить информацию об изменении цены выбранных акций, отчётах о прибыли, корпоративных мероприятиях и даже сообщениях в Twitter известных персон. Trigger имеет похожее с Twitter отображение информации, и пользователи могут настроить интересующие их сигналы. Приложение Trigger, вышедшее в 2015 году, получило большую популярность после недавних выборов Президента США. Благодаря Trigger пользователь узнает в реальном времени, когда Трамп пишет в социальных сетях, упоминая о какой-либо акционерной компании. Рынки немедленно реагируют на это изменением цены акций.
Jetty
Jetty является самым свежим финансовым приложением, которое запущено только на прошлой неделе. Пока это только онлайн-платформа, но в скором времени появится и мобильное приложение. Jetty предлагает услуги страховки для квартиросъёмщиков и владельцев арендной недвижимости. Как указано в твиттере компании, «это страховка как от огня и воровства, так и от напрасной траты времени и денег». Наряду с традиционными услугами страхования Jetty предлагает Jetty Passport, услугу, которая заменяет поручителя или залоговый взнос при аренде недвижимости. Стартап уже привлёк финансирование на сумму $4 миллиона от нескольких инвесторов, включая Ribbit Capital. И похоже, основатели Ribbit Capital возлагают большие надежды на этот сервис.
Автор: PayOnline
